איך לכתוב תצהיר אישי בהליך חדלות פירעון – מדריך מפורט

בעת הגשת בקשה לחדלות פירעון ושיקום כלכלי, נדרש החייב לצרף תצהיר הסתבכות – מסמך משפטי מפורט שבו הוא מציג, תחת אחריות אישית ומשפטית, את השתלשלות האירועים שהובילה אותו למצב הכלכלי הקיים.
תצהיר זה מהווה כלי מרכזי בהליך, שכן הוא מספק לבית המשפט ולממונה על חדלות פירעון את התמונה המלאה: מה גרם להיווצרות החובות, איך הם הלכו ותפחו, אילו צעדים ננקטו כדי להתמודד איתם, וכיצד הגיע החייב למצב שבו אינו מסוגל להחזירם.

חשוב להדגיש – קיימים סוגים רבים של תצהירים בעולם המשפט, אך תצהיר הסתבכות הוא מסמך ייחודי בהליכי חדלות פירעון, שמטרתו להוות בסיס עובדתי לבקשה לפתיחת הליכים. החובה לצרפו נובעת ממספר מקורות משפטיים:

• תקנות סדר הדין האזרחי, תשע"ט–2018

• פקודת הראיות [נוסח חדש], תשל"א–1971

• חוק בתי המשפט [נוסח משולב], תשמ"ד–1984

החתימה על התצהיר מתבצעת בפני עורך דין, אשר מאמת את זהות החייב ומוודא כי הוזהר על חובתו למסור אמת בלבד. מסירת מידע כוזב עלולה להוות עבירה פלילית – ולכן ישנה חשיבות קריטית לכך שהתצהיר ינוסח בקפידה, ישקף את המציאות במלואה, ויהיה מלווה במסמכים תומכים.

העיקרון המנחה הוא: אם אינך יודע לנסח תצהיר הסתבכות – פנה לעורך דין חדלות פירעון מנוסה. תצהיר שגוי או חלקי עלול להאט את ההליך, לפגוע באמינותך, ואפילו למנוע קבלת הפטר.

מטרתו של תצהיר הסתבכות

תצהיר הסתבכות נועד לשמש כעדות עובדתית מקיפה על נסיבות ההסתבכות הכלכלית. הוא מספר את סיפורו האישי של החייב, תוך התמקדות בנתונים אובייקטיביים ומגובה במסמכים רלוונטיים.
המטרה היא להראות לבית המשפט ולממונה:

• מה הוביל להיווצרות החובות

• כיצד ההוצאות וההתחייבויות עלו על ההכנסות

• אילו אירועים חריגים תרמו להחמרת המצב

• מה נעשה כדי למנוע את ההידרדרות

• מדוע כיום אין ביכולתו של החייב להחזיר את חובותיו

תיאור כרונולוגי – לב התצהיר

החלק המרכזי בתצהיר הוא התיאור הכרונולוגי של השתלשלות העניינים. כאן נפרש בפני הקורא המסלול האישי שהוביל למצב הנוכחי.
התיאור צריך להתחיל מהנקודה שבה החובות החלו להיווצר – בין אם מדובר בתקופה של הכנסות יציבות שקרסו בעקבות אירוע חד, ובין אם מדובר בצבירה איטית של התחייבויות לאורך זמן.

דוגמאות לנסיבות חיים נפוצות שמופיעות בתצהיר הסתבכות:

• ילדות בתנאים כלכליים קשים וחוסר רשת ביטחון כלכלית

• פתיחת עסק שנכשל עקב ירידה בהכנסות או עלייה בהוצאות

• משברים חיצוניים כמו מגפת הקורונה או מלחמה שפגעו ישירות בפרנסה

• גירושים שגררו חובות מזונות והוצאות משפטיות גבוהות

• בעיות בריאותיות שמנעו עבודה והובילו לאובדן הכנסה

לאחר מכן, יש לפרט כיצד ההוצאות והחובות הלכו וגדלו, אילו ניסיונות נעשו כדי להתמודד (כמו לקיחת הלוואות נוספות, פניות לנושים או פריסת תשלומים), וכיצד הגיע המצב לנקודת שבירה שבה לא ניתן עוד להחזיר את החובות.

מבנה מומלץ לתצהיר הסתבכות

כדי שהתצהיר יהיה ברור, אמין וקל לקריאה, כדאי להקפיד על מבנה מסודר שיכלול:

1. פרטים אישיים מלאים – שם, מספר זהות, מצב משפחתי, כתובת, מספר ילדים ופרטי התקשרות.

2. היסטוריה תעסוקתית והשכלה – מקומות עבודה בעבר ובהווה, רמת הכנסה, השכלה או הכשרה מקצועית.

3. מצב בריאותי – בעיות רפואיות או מוגבלויות שהשפיעו על היכולת לעבוד.

4. פירוט כרונולוגי של ההסתבכות – נסיבות החיים, התפתחות החובות, וההשלכות על המצב הכלכלי.

5. נכסים והתחייבויות – פירוט רכוש, חסכונות, קופות גמל, רכבים, והתחייבויות נוספות.

6. הכנסות והוצאות – מאזן מדויק של הכנסות מול הוצאות קבועות ומשתנות.

7. ניסיונות להסדרת החובות – פניות לנושים, הסדרים שנעשו, פריסות תשלומים שלא צלחו.

8. הצהרה על תום לב – הצהרה שהחובות לא נוצרו מתוך רצון להונות או להבריח נכסים.

9. בקשה לשיקום – רצון כנה לפתוח דף חדש ולשתף פעולה בהליך.

שימוש במונחים והגדרות נכונות

בעת ניסוח התצהיר חשוב להשתמש במונחים המשפטיים הנכונים:

• "חדלות פירעון" – מצב שבו החייב אינו מסוגל לעמוד בהתחייבויותיו

• "הפטר" – מחיקת חובות בסיום ההליך

• "חוב שאינו בר הפטר" – חובות מסוימים כמו מזונות או קנסות פליליים

• "תוכנית פירעון" – הצעת החייב להחזר חובותיו בהתאם ליכולתו

שימוש מדויק במונחים הללו מסייע להבהיר את הדברים לבית המשפט, לממונה ולנאמן, ומונע אי הבנות.

חשיבות הליווי המשפטי

מעבר לדרישת החוק שחתימת התצהיר תיעשה בפני עורך דין, הליווי המשפטי חיוני כדי להבטיח שהתצהיר ישקף את מצבך בצורה הטובה ביותר. עורך דין מנוסה בחדלות פירעון ידע לשאול את השאלות הנכונות, להוציא ממך את כל המידע הרלוונטי, ולהימנע מהכללת פרטים שעלולים להזיק.
ניסוח מקצועי מגביר את האמינות ומעלה את הסיכוי שהממונה יקבל את הבקשה ללא דרישות להשלמות או בירורים נוספים.

המסר האמיתי – לא להישאר לבד

האנשים שמגיעים להליכי חדלות פירעון הם לרוב כאלה שנאבקו לשמור על חייהם הכלכליים, אך נסיבות החיים הכריעו אותם. חלקם נוצלו על ידי גופים פיננסיים, חתמו על הלוואות בלי להבין את ההשלכות, או פשוט ניסו להחזיק מעמד עד שכבר היה מאוחר מדי.
ההליך הזה נועד לתת להם הזדמנות אמיתית לשיקום, אבל כדי שזה יקרה – צריך להתחיל עם תצהיר הסתבכות מדויק ואמין, בליווי עורך דין שיודע איך להציג את הסיפור הנכון.

שאלות ותשובות – תצהיר הסתבכות בהליך חדלות פירעון

שאלה: מה ההבדל בין תצהיר הסתבכות לבין תצהיר רגיל?
תשובה: תצהיר הסתבכות נכתב במיוחד לצורך בקשה לחדלות פירעון ומתאר את נסיבות ההידרדרות הכלכלית, בעוד שתצהירים אחרים יכולים להתייחס למגוון רחב של נושאים משפטיים שאינם בהכרח קשורים למצב כלכלי.

שאלה: האם אפשר לנסח את התצהיר לבד?
תשובה: טכנית כן, אך מומלץ מאוד להיעזר בעורך דין מנוסה כדי להימנע מטעויות ולוודא שהתצהיר עומד בכל הדרישות המשפטיות.

שאלה: אילו מסמכים כדאי לצרף לתצהיר?
תשובה: דפי חשבון בנק, חוזי הלוואות, מכתבי התראה מנושים, תלושי שכר, אישורי מחלה וכל מסמך שיכול לאמת את המידע שמופיע בתצהיר.

שאלה: מה קורה אם לא מציינים פרט חשוב בתצהיר?
תשובה: הסתרת מידע או השמטת פרטים עלולה לפגוע באמינותך, להאריך את ההליך ואף לגרום לדחיית הבקשה.

שאלה: כמה זמן לוקח להכין תצהיר הסתבכות?
תשובה: זה תלוי במורכבות המקרה ובזמינות המסמכים. בליווי עורך דין, ניתן להכין תצהיר איכותי ומדויק תוך מספר ימים.

שאלה: האם תצהיר הסתבכות יכול להשפיע על גובה צו התשלומים?
תשובה: בהחלט. התצהיר הוא מקור מידע מרכזי בקביעת יכולת ההחזר של החייב, ולכן יש לו השפעה ישירה על סכום צו התשלומים החודשי.

שאלה: מה קורה אחרי הגשת התצהיר?
תשובה: לאחר הגשת התצהיר והבקשה לפתיחת הליכים, הממונה בוחן את הנתונים, ממנה נאמן ומחליט על המשך ההליך, כולל קביעת צו תשלומים ותוכנית לשיקום כלכלי.